Planifica tu Devolución: Estrategias para Salir de Préstamos

La deuda puede sentirse como un peso constante, limitando tus oportunidades de crecimiento y generando ansiedad día con día. Sin embargo, con un plan claro y acciones precisas, es posible recuperar el control y alcanzar la tranquilidad financiera.

Introducción al Problema

En México, el saldo total de créditos al consumo alcanzó un récord histórico de 1.57 billones de pesos al cierre de septiembre de 2025. A pesar de la desaceleración proyectada hasta mediados de 2026, los préstamos personales mantienen un crecimiento de dos dígitos, acompañado de una morosidad preocupante al 6.03%, el nivel más alto desde 2020.

El debilitamiento del empleo formal y el estancamiento salarial impactan directamente en la capacidad de pago. A esto se suma el peso de las comisiones bancarias, que en 2025 alcanzaron 289 mil millones de pesos. El desafío es mayúsculo, pero no insuperable.

Entendiendo tus Préstamos

Antes de diseñar tu estrategia, es vital identificar los tipos de crédito que cargas y sus condiciones. Una visión clara te permite enfocar recursos donde el beneficio sea mayor.

Las tasas varían significativamente: de 14% en créditos automotrices hasta más de 40% en préstamos personales, sin garantía. Identificar el coste real de cada compromiso es el primer paso para priorizar cuáles liquidar primero.

Estrategias Prácticas

Existen métodos probados para acelerar la devolución de deudas y minimizar intereses pagados. Elige el que mejor se adapte a tu situación y personalidad financiera.

• Método de Avalancha: Prioriza la deuda con mayor tasa de interés (préstamos personales al 42%).
• Método de Bola de Nieve: Comienza por la deuda más pequeña para generar motivación y confianza.
• Consolidación y Refinanciamiento: Busca opciones con tasas más bajas, como Inbursa al 22.86%.

Adicionalmente, es esencial establecer un presupuesto realista que contemple ahorro y amortización. Reducir gastos superfluos y redirigir ese monto a tus pagos puede acelerar significativamente los resultados.

Escenarios para 2026 y Consejos Preventivos

Banxico mantiene su tasa de referencia en torno al 7% tras múltiples recortes desde 2024. La expectativa de un entorno de tasas estables o ligeramente a la baja puede favorecer nuevas negociaciones con bancos.

No obstante, el mercado laboral aún muestra debilidad: cinco trimestres seguidos de pérdida en empleo formal incrementan el riesgo de impago. Por ello, además de resolver las deudas actuales, es crucial:

• Construir un fondo de emergencia que cubra al menos tres meses de gastos.
• Evitar nuevo endeudamiento mientras estabilizas tu situación.
• Monitorear tu historial crediticio para detectar alertas tempranas de mora.

Advertencias y Buenas Prácticas Finales

El camino hacia la libertad financiera requiere disciplina, paciencia y conocimiento. Ten presente que:

• Revisa contratos y comisiones antes de firmar cualquier refinanciamiento.
• Negocia con anticipación si detectas dificultades en tus pagos.
• Valora plataformas digitales que ofrezcan procesos transparentes y bajos costos.

Al integrar estos pasos en tu rutina, podrás reducir la presión financiera, mejorar tu salud emocional y liberar recursos para tus proyectos de vida. Transforma el estrés en motivación y construye un futuro donde el crédito sea un aliado, no una carga.